افزایش نرخ ارز

محمد حسین ادیب

کمی ادبیات متن سنگین شد که سیاست سایت نیست اما در این مورد از خواننده درخواست می شود متن را چند بار بخوانند و با دوستان خود در خصوص آن بحث کنند ، این مقاله اساس مقالات دیگر سایت است و همه آمار های آن از بانک مرکزی اخذ شده است ، بدون فهم این مقاله درک تحلیل های بانکی محمد حسین ادیب ممکن نیست ، طی ۷ سال گذشته بروز شده این تحلیل سه ماه یکبار بوسیله محمد حسین ادیب در هیئت مدیره یک بانک بزرگ آنالیز و بر اساس آن ، آینده نرخ ارز پیش بینی می شد

ارتباط سود سپرده و بازده اقتصاد

اگر بانکها بیش از بازده اقتصاد به سپرده های بانکی سود پرداخت کنند اقتصاد به دو صورت واکنش نشان می دهد :
الف : بخشی از سود اضافی پرداختی ، به معوقه بانکی تبدیل میشود
ب- بخش باقی مانده از سود اضافی پرداختی به سپرده گذار که به معوقه تبدیل نشده ، به صورت افزایش نرخ ارز از سپرده گذار پس گرفته می شود

سپرده های بانکی در دی ماه ٩۶ نسبت به اسفند ٩٠ حدود ۴/۴ برابر شده است

تسهیلات بانکی بدون معوقات و سود آتی در همین بازه زمانی ٣ برابر شده است

در این فاصله نرخ ارز از ١٨٨۵ تومان ( در اسفند ٩٠) به حدود ۵ هزار تومان افزایش یافته است یا ارز ٢/٧ برابر شده است

تسهیلات بانکی ( بدون معوقه و سود آتی ) اگر به دلار تبدیل شود ، در اسفند ٩٠ بالغ بر ١۵٩ میلیارد دلار بود که در دی ماه ٩۶ به ١۵٨ میلیارد دلار کاهش یافت (تقریبا تغییر نکرده است )

تسهیلات بانکی بدون معوقه و سود آتی در بازه زمانی فوق به دلار هیچ تغییر نکرده است ، به زبان بسیار ساده هر چه بانکها سود به سپرده از اسفند ۹۰ تا دی ۹۶ پرداخت کردند سود متعلقه به سپرده یا به وامی تبدیل شده که آن وام معوقه شده یاسود متعلقه به سپرده با افرایش نرخ ارز ، خنثی شده است ( خوانندگان توجه کنند کانال اینجا مخبر است و بر اساس آمار بانک مرکزی خبر می دهد ، اگر این خبر خوب است مسئول پدیدآورندگان آنند و اگر هم بد است باز هم مسئول پدیدآورندگان آنند ، کانال بی تقصیر است!)

بانکها مختارند هر میزان که بخواهند سود سپرده به سپرده گذار پرداخت کنند اما به میزانی که سود سپرده بیش از بازده اقتصاد باشد ، معادل میزان اضافی یا معوقات بانکی اضافه می شود یا نرخ ارز افزایش می یابد

گزاره فوق در دی ماه ٩۶ نسبت به اسفند ٩٠ میلی متری درست است

لذا افزایش نرخ ارز کاملا توجیه اقتصادی دارد اگر عده ای مخالف افزایش نرخ ارز اند باید با سود بالا به سپرده مخالف باشند نمیشود سپرده بانکی ۴/۴ برابر شود و نرخ ارز ثابت بماند

به هر سو به میزانی که بیش از بازده اقتصاد ، بانکها سود به سپرده پرداخت می کنند به همین میزان یا معوقات بانکی افزایش می یابد و یا نرخ ارز اضافه میشود

افزایش نرخ ارز ، واکنشی به سود موهوم ، غیر منطقی و باج گونه بانکها به سپرده گذار است

سود سپرده در همه دنیا جز تعدادی کشور وامانده ، حدود یک درصد است و بعد بانکها آن یک درصد را هم با تراشیدن هزینه پس می گیرند ، بانکهای ایران تافته جدا بافته نیستند که چنین سود هائی به سپرده پرداخت کنند ، بازدهی در اقتصاد ایران هم بالاتر از بازدهی در اقتصاد جهانی نیست که پرداخت چنین سود های بالا توجیه داشته باشد و از اتفاق ، بازدهی بسیار کمتر از بازدهی جهانی است که آن یک درصد هم توجیه ندارد

منابع تهیه این مقاله : کلیه آمار های این مقاله از سایت بانک مرکزی به آدرس ذیل اخذ شده است :
سایت بانک مرکزی ایران به آدرس :
cbi.ir
گزیده آمارهای اقتصادی ، بخش پولی و بانکی ، گزینه سال ١٣٩٠ و ١٣٩۶ ، ارقام عمده پولی و اعتباری و تسهیلات اعتباری بانکها و موسسات اعتباری به تفکیک عقود اسلامی